6 Mantras que estalvien diners, els experts financers juren que us superaran qualsevol problema

Andrea De Santis

L’ESTALVI SE SENT MILLOR QUE LA GASTAR

Aquest és el mantra que necessiteu si esteu a punt de fer una compra impulsiva i, a més, sempre que dipositeu efectiu al vostre compte bancari. Perquè, cert fet, afegir dòlars al vostre saldo pot semblar tan bo com, si no millor, gastar-los. 'Quan es tracta d'estalviar diners com una tasca, per descomptat, se sentirà estressant i avorrit', diu Ryan Howell, Ph.D., professor associat de psicologia a la Universitat Estatal de San Francisco i cofundador debeyondthepurchase.org, un lloc que estudia la psicologia de la despesa. Però si podeu connectar mentalment l’acte d’estalviar amb un objectiu tangible i deliciós (com unes vacances familiars o un pagament inicial a una casa), és possible que experimenteu una pressa que allibera dopamina al cervell que sigui tan potent com comprar aquell bonic. but-impracticable a la venda a la botiga. 'Proveu de posar una foto del que estalvieu a la cartera', diu Jeremy Shapiro, Ph.D., psicòleg clínic especialitzat en diners. Quan arribeu a la vostra targeta de crèdit, veureu aquella foto de Hawaii (o qualsevol que sigui el vostre objectiu personal), recordeu el vostre mantra ivolerper estalviar 20 dòlars. Mireu si podeu canviar el nom d’un compte d’estalvi en honor al vostre objectiu; molts bancs ho fan tan senzill. 'Disney el 2016' té un anell més motivador que 'Estalvi', no creieu? Mentre hi estigueu, proveu de somriure sempre que realitzeu un ingrés. Sí,literalment.La investigació suggereix que el fet de somriure pot ajudar a desencadenar sentiments emocionals positius, de manera que podeu enganyar el vostre cervell per sentir-vos millor estalviant diners, o simplement fer que la banca en general se senti una mica més alegre.

LA PLANIFICACIÓ PER A LA JUBILACIÓ NO ÉS UN SPRINT

Fins i tot els mestres zen s’esborren quan escolten les paraulesRoth IRA, però no cal entrar en pànic. 'La veritat és que estalviar durant els vostres anys d'or és una marató', diu Deena Katz, planificadora financera certificada, professora de planificació de finances personals a la Texas Tech University i sòcia fundadora d'Evensky & Katz / Foldes Financial Wealth Management. Recordeu: el saldo que veieu al vostre 401 (k) avui ésnoel que veureu en els propers 10, 20 o 30 anys i el podeu ajudar a créixer. Com diu el vell refranyer xinès: 'El millor moment per plantar un arbre va ser fa 20 anys. El segon millor temps és avui. Aquesta és una bona manera de pensar en la jubilació. 'La màgia de compondre l'interès us ofereix un gran avantatge', diu Katz. Imaginem que teniu 30 anys i que escampeu 100 dòlars al mes per retirar-vos. Si us mantingueu a aquest ritme, haureu deixat de costat 42.000 dòlars als 65 anys, però el vostre saldo serà d’uns 180.000 dòlars, gràcies a tot l’interès. Als 40 anys, potser haureu d’agafar el ritme, però encara us queda molta carretera per acumular-ne més. La clau no és fer marxa enrere prenent préstecs del vostre 401 (k). Perdrà un potencial d’ingressos seriós i, si incompleix, és possible que tinguis taxes i sancions importants. Investigacions recents calculen que els incompliments de 401 (k) sumen 6.000 milions de dòlars anuals, segons el Pension Research Council de la Wharton School. Si teniu la temptació de cobrar el vostre IRA per obtenir un pagament inicial, recordeu el vostre mantra i mantingueu fort: el vostre fons de jubilació és sagrat. Tractar aquest tipus d’estalvis com una marató us estalviarà el pànic d’esprintar a la meta més tard.

Andrea De Santis

LES MEVES DECISIONS DE GASTAR ESTAN ALTAME

El vostre millor amic us convida a un restaurant car i temeu dir-li que hauríeu de menjar aquesta setmana. O el vostre company de feina ve a l’oficina amb un parell de botes calentes i ara us sentiu escrupolós als pisos d’un any. Si les petites extravagàncies d’altres persones us fan sentir com un fracàs financer, recordeu-ho: probablement ni tan sols sabreu si els vostres amics són més rics o tenen millor gestió de diners que vosaltres. 'Sovint, la persona molt ben vestida amb el gran cotxe ve a veure'm i no tenen res', diu Manisha Thakor, analista financera i directora d'estratègies de riquesa per a dones de la companyia d'inversió Buckingham i la BAM Alliance, una comunitat d’assessors d’inversions registrats independents. 'A cada ingrés, entre el 70 i el 80 per cent de la gent està estressada pels diners'. Només veieu la superfície de les finances del vostre amic i ho teniuno ideaquins deutes de la targeta de crèdit o estalvis esgotats podrien quedar a sota. Així que no deixeu que altres dictinin les vostres despeses. I no callis: 'Si tens el coratge de dir:' No m'ho puc permetre ', pot ser que siguis un heroi', diu Thakor. 'Perquè aposto a que alguns dels teus amics tampoc poden, però ningú ho vol admetre'. Vetllar només pel vostre propi pressupost us farà tenir més confiança en les vostres opcions de despesa diàries. Pel que fa a les finances personals, com gastar o estalviar és només això: personal.

ELS MEUS DINERS S’HAURAN DE FUNCIONAR TAN DIFERENT COM JO

Portar a casa la cansalada (i els ous i la llet) no és fàcil: dediqueu llargues hores a aquest efectiu. Llavors, per què deixar-lo en un jersei que només us agradi o en un altre parell d’auriculars de 20 dòlars? Si els diners semblen que us rellisquen entre els dits, fixeu-vos algunes regles bàsiques i prometeu comprar només coses que us siguin dignes. 'A l'hora de decidir com gastar, calculeu cada compra en funció d'un criteri molt personal: el vostre temps i energia', diu Thakor. Penseu en quant de temps trigueu a guanyar 20 dòlars. (Si guanyeu 40.000 dòlars a l'any, és a dir, aproximadament una hora de treball.) Ara, la propera vegada que veieu aquest jersei a la venda que és 'només' de 40 dòlars, pregunteu-vos:Val això dues hores del meu temps? Funcionarà tan dur aquest jersei per mantenir-me calent i feliç com vaig treballar per guanyar-me els diners?'Aquesta mentalitat alleuja l'ansietat i us ajuda a controlar els vostres diners', diu Thakor. 'En lloc de conjurar sentiments d'abandonament personal quan opteu per no comprar, us sentireu apoderats'. A més, un estudi alJournal of Consumer Researchsuggereix que els compradors obtinguin el seu major impuls d'humorabansarriben a la caixa, de manera que és possible que surti de la botiga sense tenir cap bossa a la mà. Posar els vostres diners a la feina també pot significar contractar algú per ajudar-vos a eliminar un obstacle financer. Si tendeix a allunyar-se de tasques descoratjadores com refinançar o invertir, és possible que necessiteu un impuls addicional d'algú altre. 'No fer res comporta els seus propis riscos', diu Katz. Heu treballat massa per aconseguir aquests diners perquè es quedessin inactius; quan els inverteix, els seus diners comencen a guanyar pes. Mai heu contractat un professional? CercaNAPFA.orgper a un planificador financer certificat. 'Quant menys tingueu,mésajudar un planificador pot ser ', diu Katz. Veurà tota la vostra situació (en lloc de només la vostra cartera d’inversions).

Andrea De Santis

NO HE DE TENIR TOTES LES RESPOSTES: LES PUC APRENDRE

aliments que ajuden a desfer-se del greix del ventre

Confieu en nosaltres: la persona mitjana del carrer no us pot dir què vol dir 'guanys per acció' i, de tant en tant, tots es molesten amb els diners. Ets tan capaç de manejar situacions de diners estressants com les de la propera casa. Tot el que necessiteu és una mica de calma i coneixements i, en molts casos, l’experiència és el millor professor. Suposem que una factura mèdica inesperada us cau a la porta. En lloc d’intentar ignorar aquest estressor, utilitzeu aquest mantra per afrontar-lo frontalment. Comenceu reconeixent el mal que us sentiu davant del contratemps, fins i tot deixant un minut per cedir al costat fosc i deixar que la veu esbojarrada del vostre cap funcioni. (No ho aconseguiràs mai!,Mai guanyareu prou diners, etcètera. Saps,aixòveu.) No es fa passar cap amunt, és una manera intel·ligent de fer-ho tot perquè pugueu reagrupar-vos. Ara, calma deliberadament aquests pensaments i pensa,Aquest repte és una oportunitat per aprendre quelcom que no sabia', diu Kachina Myers, una psicoanalista amb seu a Nova York especialitzada en teràpia financera. 'Dóna-li la volta al cap i tingues curiositat'. Potser aquest gran projecte de llei us permet practicar una reducció de preu. 'La sensació d'impotència és l'estrès i l'única cura és tornar a trobar el vostre sentiment d'agència', explica Myers. Si us sentiu fora de la vostra profunditat, busqueu ajuda, fins i tot si només truqueu a l’empresa que us factura i dient: “No entenc d’on ha sortit aquest número de la meva factura. Em pots explicar? Com més demani, millor se sentirà i més intel·ligent serà la propera vegada.

EL MEU SORT FINANCER NO ESTÀ FIX

Flash de notícies: no vau sortir de l'úter amb el futur potencial de guanys estampat al front. Tot i així, per a moltes dones, demanar un augment merescut o tirar el gallet d’un pla de negocis pot provocar ansietat. 'Sovint, les dones estan motivades per un desig profund de mantenir-se connectades amb els grups de la nostra vida (una família, un cercle d'amics o un personal d'oficina) i ser acceptades', diu Myers. Demanar un augment a la feina, per exemple, pot semblar egoista si el vostre cap sempre ha subratllat la mentalitat dels jugadors d’equip. Independentment d’on provingui la pressió, és fàcil sentir que hi ha massa barreres i començar a dir-se a si mateix que està fora de les seves mans. Però no hi ha cap destí financer. Tenint en compte el vostre mantra, mireu al voltant de la vostra oficina (o fins i tot entre els vostres amics) per trobar una persona que us inspiri professionalment. Creeu una relació duradora amb algú que conegui els vostres objectius: pot suprimir futures inquietuds i proporcionar consells per aconseguir aquesta promoció. També podeu consultar llocs com Score (un fòrum d’assessorament gratuït per a propietaris de petites empreses) o Levo League, que ofereix assessorament gratuït per a dones professionals; els mentors publiquen consells i poden optar per respondre les vostres preguntes. Només veure un lloc ple de dones que han lluitat amb èxit pels seus diners demostra que teniu control sobre el vostre futur financer. Necessiteu un altre motiu per parlar? Només el 43 per cent dels treballadors va demanar una pujada l'any passat, però dels que ho van fer, el 75 per cent va obtenir un salari, segons una enquesta de 31.000 treballadors de Payscale. Així que aclareu-vos la gola i prepareu-vos per establir el vostre propi rumb.